אם אתם מתכננים לבצע משיכת כספים מקרנות החיסכון שלכם, חשוב להכיר את האפשרויות והשלכותיהן:
קרן השתלמות נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר, בזכות פטור ממס למשיכות לאחר שש שנים (או שלוש שנים במקרה של השתלמות מקצועית). המשיכה פשוטה יחסית, אך מומלץ לבדוק היטב את התנאים כדי לוודא שאתם מממשים את כל ההטבות האפשריות.
משיכת כספים מקרן הפנסיה יכולה לסייע כלכלית בתקופות קשות, אך היא כרוכה במסים ובירידה בקצבה החודשית בעתיד. המשיכה יכולה להתבצע רק במקרים של נכות, אבטלה ממושכת או גיל פרישה מוקדמת, ובהתאם לכללים הספציפיים של הקרן.
בגיל הפרישה החוקי, קופות הגמל מציעות את האפשרות למשיכת הכספים שנחסכו בהן כקצבה חודשית או כסכום חד פעמי. חשוב להתייעץ עם יועץ פיננסי כדי להבין את ההשפעות על תכנון הפרישה ועל המס שיידרש לשלם במידה והמשיכה מתבצעת בבת אחת.
חיסכון לכל ילד הינו תכנית חיסכון המיועדת להעניק לכל ילד בישראל בסיס כלכלי לעתיד. ניתן למשוך את הכספים כשהילד מגיע לגיל 18, או 21 בתנאים מועדפים. משיכה זו נועדה לסייע במימון לימודים, רכישת דירה או כל צורך כלכלי אחר.
חברת הראל מציעה מסלולי פנסיה וקופות גמל עם אפשרות למשיכת הכספים בהתאם לתנאי הקרן והחוקים הרלוונטיים. תהליך המשיכה כולל מילוי טפסים ואישור מסמכים בהתאם לדרישות החברה ולחוקי רשות המסים.