האם הנך?
מהו סכום ההלוואה המבוקש?
זהו! כבר סיימנו.
לבדיקת הזכאות מלאו את הפרטים הבאים:
עסקים רבים פונים לבקשת הלוואות במהלך שנות קיומן על מנת לבסס ולהרחיב את פעילותם. ההלוואה לפתיחת עסק שונה מהלוואת עבודה או הלוואת הרחבה, הן ביכולתות הזמינות לבעל העסק והן בתנאי ההחזר הטובים ביותר עבורו.
בקשת הלוואה להקמתו של עסק חדש חשוב שתעשה לצד תכנית עסקית מסודרת ומפורטת כתשתית לאופרציה בתחילתה. בניית תוכנית עסקית בליווי יועץ פיננסי מנוסה מסייעת להבין לא רק את הוצאות ההקמה הדרושות, אלא גם להעריך את התקופה שאחריה מבחינת שינויים אפשריים ורווחים צפויים. רוב העסקים שמכינים תוכנית עסקית באופן עצמאי אינם לוקחים בחשבון את הוצאות ההקמה הנדרשות על שלל הפרמטרים הכלולים בתהליך, מה שמוביל להשקעת הוצאות גבוהות, קושי בהתווית העסק מבחינה כלכלית, והישרדות סיזיפית שיכלה להיות חלקה יותר.
לפני לקיחת הלוואת כיסוי חוב חובה כי בעל העסק יבין את המקור לפערים הקיימים, לפענח מה הוביל את תרחיש ההפסד, לשקלל פתרון, ורק אז לקחת את ההלוואה לכיסוי הגרעון. חוב יכול להתגלגל ממגוון סיבות, מדוחות כספיים המציגים ביצועים תקינים בעוד שהיווצרות החוב נובעת מאירוע לא צפוי, חודש חלש, תקצוב הוצאות שגוי, וכו' . מצב אחר הוא שהחוב מתרחש בגלל בעיה חוזרת ונשנית. לקבלת הלוואה כזו, גם כאן חשוב להגיע עם תוכנית עסקית שמציגה איך היא מתכוונת לשפר את ביצועיה הפיננסיים בעסק. אם הבעיה מתרחשת גם בחיים האישיים, מומלץ לשקול ייעוץ החולש גם על כלכלת המשפחה, כיוון שבעסקים קטנים בדרך כלל המצב העסקי פיננסי וזה של הבית - שזורים זה בזה.
עסקים יכולים להתרחב על ידי מספר דרכים, דוגמת הרחבת קטגוריות המוצרים והסניפים הקיימים בהלוואה לצמיחת עסק המיועדת לתחזוקה שוטפת, חשוב למצוא את הריבית הטובה ביותר תוך השוואה בין הצעות הבנקים השונים, יחד עם התנאים הטובים ביותר. ייעוץ עסקי מקצועי המותאם לכל לקוח לפי צרכיו יכול להגדיל משמעותית את הסיכויים לקבל הלוואה עם תנאים מועדפים ולצמצום טעויות כלכליות שיכולות להתגלגל כמו כדור שלג בהמשך.
לקיחת הלוואה לעסק קיים מהווה פתרון לניווט העסק לסטטוס ויכולות פיננסיות חזקות יותר מנקודת המוצא. להלוואות למרות שונות ישנם גם תנאי החזר ותנאי אשראי (הרחבה) שונים. לכן, חשוב לבצע את כלל הבדיקות וההתאמות הנדרשות בהתאם למטרות העסק באמצעות יועצים המתמחים בשרשרת התהליך על מגוון האפשרויות הכלולות בה.
הלוואת הון חוזר על מנת שבית עסק יוכל למנף את הרווחים שלו ולהשקיעם חזרה בעסק, בסוף כל מחזור פעילות בעל העסק יכול להשתמש ברווחי אותו מחזור, הכוונה לרווח הון מינוס כלל ההוצאות שהיו באותה תקופה. הסכום שמתקבל הוא אותו ״הון חוזר״ שיכול להיות מיועד בדיוק למטרת ההתרחבות. החשיבות בהון החוזר נעוצה גם שאלת ניהול תקין של העסק, כי אם אין מאזן חיובי בסוף המחזור ההשלכות העתידיות יושפעו מכך, דוגמת הצטברות חוב או הרעה במצב העסק.
ברוב בתי העסק ישנם שני ערוצים המשפיעים רבות על תזרים המזומנים:
הלוואת הון חוזר על מנת שבית עסק יוכל למנף את הרווחים שלו ולהשקיעם חזרה בעסק, בסוף כל מחזור פעילות בעל העסק יכול להשתמש ברווחי אותו מחזור, הכוונה לרווח הון מינוס כלל ההוצאות שהיו באותה תקופה. הסכום שמתקבל הוא אותו ״הון חוזר״ שיכול להיות מיועד בדיוק למטרת ההתרחבות. החשיבות בהון החוזר נעוצה גם שאלת ניהול תקין של העסק, כי אם אין מאזן חיובי בסוף המחזור ההשלכות העתידיות יושפעו מכך, דוגמת הצטברות חוב או הרעה במצב העסק.
במילים אחרות, הון חוזר הוא תזרים חיובי של המזומן של העסק.
ניהול נכון של תזרים המזומנים הוא אלמנט חשוב בפוטנציאליות של העסק להתרחב, במקרים מסויימים לשרוד, ובמקרים טובים אף לקבל תנאים טובים יותר, דוגמת ריבית משתלמת בתהליך בקשת הלוואה עסקית.
הון חוזר של בית עסק חייב להיות רציף ועקבי במהלך פעילות העסק כיוון שכך מצטמצם הסיכון למצוקות פיננסיות בלתי צפויות.
כאשר כולם מהווים התניה ללמצב קיים ומצב של התפתחות עתידית.
לכן, מומלץ תדיר לבצע בדיקות מלאי/חלוקת תפקידים ותקציבים ולהיות תמיד במודעות לנזילות העסק.
ברוב בתי העסק ישנם שני ערוצים המשפיעים רבות על תזרים המזומנים:
במילים אחרות, הון חוזר הוא תזרים חיובי של המזומן של העסק.
ניהול נכון של תזרים המזומנים הוא אלמנט חשוב בפוטנציאליות של העסק להתרחב, במקרים מסויימים לשרוד, ובמקרים טובים אף לקבל תנאים טובים יותר, דוגמת ריבית משתלמת בתהליך בקשת הלוואה עסקית.
הון חוזר של בית עסק חייב להיות רציף ועקבי במהלך פעילות העסק כיוון שכך מצטמצם הסיכון למצוקות פיננסיות בלתי צפויות.
כאשר כולם מהווים התניה ללמצב קיים ומצב של התפתחות עתידית.
לכן, מומלץ תדיר לבצע בדיקות מלאי/חלוקת תפקידים ותקציבים ולהיות תמיד במודעות לנזילות העסק.
בין אם פניכם ללקיחת הלוואה בנקאית ובין אם אתם מעוניינים לבחון אלטרנטיבות מימון נוספות הקיימות בשוק, צוות המומחים שלנו עובד כדי להקל על התהליך ולהבטיח שתוכלו לקבל את ההלוואה הרצויה בצורה חלקה ומהירה.