פתרונות מימון לבעלי עסקים בליווי 12 נותני אשראי ומוסודת המאושרים ע"י מדינת ישראל
מהי הלוואה בערבות המדינה?
הלוואה בערבות המדינה היא קרן שהמדינה הקימה לצורך תמיכה וסיוע לעסקים קטנים ובינוניים,
הלוואה זו מגיעה מקרנות של מיליארדי שקלים הנמצאים בבעלות המדינה, ומנוהלים ע"י ומשרד הכלכלה והתעשייה ומשרד האוצר.
מי זכאי להלוואה בערבות המדינה?
אדם שאינו
מוגבל / מעוקל
גובה מקסימלי של הלוואה בערבות המדינה עומד על חצי מיליון שקלים או עד 8% מהמחזור של השנה הקלנדרית האחרונה (הגבוה מבין השתיים) למטרת פתיחת עסק, או מימון להרחבת עסק קיים. הקרן לעסקים היא גוף שמציע הלוואות בערבות מדינה לעסקים הקטנים. הסכומים שניתן להשיג מהקרן נעים בין 100,000 עד 8,000,000 שקלים, והם תלויים במצב הפיננסי של העסק. כדי להגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה לעסק, העסק חייב לעמוד בתנאי הקריטריונים שדורשת הקרן לערבות המדינה. אם העסק לא עמד בקריטריונים המגוונים המצויינים, לא יהיה רשאי להגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה לעסק. בפועל, חשוב לוודא שהעסק יכול לעמוד בקריטריונים הנדרשים על מנת לקבל את ההלוואה בערבות מדינה ולהפוך אותה לכלי מועיל ויעיל במימון והקדמת העסק.
כאשר צוות המומחים של עוצמה פתרונות פיננסים פותחים בתהליך של ליווי מקצועי לקבלת הלוואה בערבות מדינה אתם יכולים לבחון בראש שקט ובשקיפות מלאה את חלופות המימון הטובות ביותר לצרכי העסק שלכם. היתרון העקרי של הלוואה בערבות המדינה הוא רשת הבטחון שאתם מקבלים מהמדינה למטרת הון חוזר או השקעה.
בטווח של 1%-3% + פריים
אופציה להלוואת גרייס של חצי שנה
החזר הלוואה עד 5 שנים
ההלואה אינה משפיעה על האובליגו
קרן לערבות המדינה מהווה מקור חשוב ויעיל לתמיכה והעצמת העסקים הקטנים והבינוניים בישראל. הקרן מציעה לעסקים קטנים הזדמנויות נוספות להתקיים, לפתח ולהתרחב. בזכות הלוואות בערבות המדינה עם אחוזי ריבית נמוכים, פריסות תשלומים נוחות וגמישות, העסקים יכולים לנהל את נזילות המזומנים שלהם באופן יעיל יותר.
לא רק זאת, הקרן לערבות המדינה נותנת גם תמיכה מקצועית וייעוץ לעסקים בתחילת דרכם ובמהלך פעילותם, מה שיכול לסייע להם להתמודד עם אתגרים ובעיות נוספים שעשויים להתעורר בהמשך הפעילות העסקית.
כאשר צוות המומחים של עוצמה פתרונות פיננסים פותחים בתהליך של ליווי מקצועי לקבלת הלוואה בערבות מדינה אתם יכולים לבחון בראש שקט ובשקיפות מלאה את חלופות המימון הטובות ביותר לצרכי העסק שלכם. היתרון העקרי של הלוואה בערבות המדינה הוא רשת הבטחון שאתם מקבלים מהמדינה למטרת הון חוזר או השקעה.
בטווח של 1%-3% + פריים
אופציה להלוואת גרייס של חצי שנה
החזר הלוואה עד 5 שנים
ההלואה אינה משפיעה על האובליגו
קרן לערבות המדינה מהווה מקור חשוב ויעיל לתמיכה והעצמת העסקים הקטנים והבינוניים בישראל. הקרן מציעה לעסקים קטנים הזדמנויות נוספות להתקיים, לפתח ולהתרחב. בזכות הלוואות בערבות המדינה עם אחוזי ריבית נמוכים, פריסות תשלומים נוחות וגמישות, העסקים יכולים לנהל את נזילות המזומנים שלהם באופן יעיל יותר.
לא רק זאת, הקרן לערבות המדינה נותנת גם תמיכה מקצועית וייעוץ לעסקים בתחילת דרכם ובמהלך פעילותם, מה שיכול לסייע להם להתמודד עם אתגרים ובעיות נוספים שעשויים להתעורר בהמשך הפעילות העסקית.
החל מה-5 בדצמבר 2022, נפתחה הזדמנות לקבלת הלוואות בערבות מדינה עבור עסקים קטנים ובינוניים, שמחזיקים בפעילות של עד 100 מיליון שקל.
התכנית נועדה לספק קרנות הלוואות משופרות, כאשר 11 גורמי אשראי שונים פועלים כחלק מהמערך.
מתוך סך הגורמים, 4 יהיו חברות חוץ-בנקאיות, כולל MAX, ויזה כאל, גמא ניהול וסליקה, ו-BTB, ו-7 מתוך הבנקים המובילים במדינה, כולל בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק מזרחי-טפחות, בנק דיסקונט, בנק מרכנתיל-דיסקונט, בנק ירושלים ובנק יהב.
המטרה המרכזית של הקרן היא לספק הלוואות המתאימות לצרכי האשראי של עסקי הקטנים והבינוניים.
ההלוואות יהיו זמינות לתקופות שונות ויכולות לשמש למגוון מטרות, כולל מימון הון חוזר, סיוע בפערי תזרים מזומנים, השקעות, פתיחת עסקים חדשים, צמיחה והרחבה, הקמת יחידות ייצור נוספות, והשקעה בפיתוח תעשייתי נוסף.
ההלוואות בקרן החדשה זמינות דרך 8 מסלולים שונים, הנכללים תחת התכנית.
המסלולים יכללו הלוואה כללית המתאימה לכל סוגי העסקים, מסלול עבור עסקים חדשים, הלוואה להון חוזר בטווח קצר, השקעה בתעשייה, הלוואה לעסקים בתחום החקלאות, הלוואות למסלול הייצוא, סיוע לעמותות חברתיות, והשקעות בפרויקטים סביבתיים.
זהו מסלול המיועד לכלל העסקים המבקשים אשראי עבור הפעילות העסקית שלהם כפי שמוגדרת באופן הבא: א. מסלול השקעות ב. הון חוזר וגישור פערי תזרים מזומנים ג. מסלול משולב
מסלול זה מיועד ליזמים בתחילת הדרך הצריכים אשראי בתנאים מותאמים להקמת העסק החדש. סכום ההלוואה במסלול זה ניתן עד 500,000 ש״ח עם בטוחות מופחתות בשעור של עד 5% (עד 300,000 ש״ח ו-15% יתרה)
מסלול זה מיועד לטובת הגדלת הפריון בתעשיה ע״י מתן תמריצים להשקעות אסטרטגיות בתעשיית הטכנולוגיה, ומכוונת לטובת השקעה במחקר, רכישת נכסי ייצור, פיתוח תעשייתי והגדל כוח התעסוקה באופן רציף.
מסלול המיועד לעסקים קטנים ובינוניים הצריכים לקבל מימון לטובת גישור פערי תזרים מזומנים וכן לטובת דרישות הון חוזר. ההלוואה תינתן לרוב לטווח קצר של עד שנתיים.
מסלול זה פותח במיוחד ליצואנים על בסיס החשיבות הרבה שמקנה להם הממשלה, כחלק מפיתוח הענף בארץ. יצואן מוגדר במקרה זה כעסק קטן או בינוני עם היקף יצוא שנתי של מעל 250,000 דולר בשנה שקדמה את שנת בקשת ההלוואה. הלוואה כזו ניתנת בדר״כ בדולר או בשקל, בסכום מקסימום של עד 500,000 ש״ח או 12% ממחזור המכירות.
מסלול זה מיועד לעמותות הפועלות בתחומי חינוך, רווחה ובריאות המבקשות אשראי לטובת גישור פערי תזרים מזומנים והון חוזר. הלוואה זו אינה דורשת העמדת ערבויות אישיות עבור בעלי המשרה בעמותה, כאשר מסגרת ההלוואה תינתן בדר״כ עד 250,000 ש״ח בשעור 5% להלוואה עד 125,000 ש״ח ו-15% יתרה.
מסלול זה פועל כדי לעודד השקעה בפרויקטים שמפחיתים טביעת פחמן ונזק סביבתי מצטבר, ע״י אופטימיזציה של תהליך ייצור וצריכת האנרגיה בעסק. מטרת המסלול היא לשפר את פעילותה של המדינה באנרגיה מתחדשת ואגירתה. במסגרת המסלול ניתן לקבל הלוואה עד ל-12 שנות משך ועד לגובה 90% מסכום ההשקעה.
מסלול זה מיועד לעמותות הפועלות בתחומי חינוך, רווחה ובריאות המבקשות אשראי לטובת גישור פערי תזרים מזומנים והון חוזר. הלוואה זו אינה דורשת העמדת ערבויות אישיות עבור בעלי המשרה בעמותה, כאשר מסגרת ההלוואה תינתן בדר״כ עד 250,000 ש״ח בשעור 5% להלוואה עד 125,000 ש״ח ו-15% יתרה.
ההלוואות בקרן החדשה זמינות דרך 8 מסלולים שונים, הנכללים תחת התכנית. המסלולים יכללו הלוואה כללית המתאימה לכל סוגי העסקים, מסלול עבור עסקים חדשים, הלוואה להון חוזר בטווח קצר, השקעה בתעשייה, הלוואה לעסקים בתחום החקלאות, הלוואות למסלול הייצוא, סיוע לעמותות חברתיות, והשקעות בפרויקטים סביבתיים.
זהו מסלול המיועד לכלל העסקים המבקשים אשראי עבור הפעילות העסקית שלהם כפי שמוגדרת באופן הבא: א. מסלול השקעות ב. הון חוזר וגישור פערי תזרים מזומנים ג. מסלול משולב
מסלול המיועד לעסקים קטנים ובינוניים הצריכים לקבל מימון לטובת גישור פערי תזרים מזומנים וכן לטובת דרישות הון חוזר. ההלוואה תינתן לרוב לטווח קצר של עד שנתיים.
מסלול זה מיועד לטובת הגדלת הפריון בתעשיה ע״י מתן תמריצים להשקעות אסטרטגיות בתעשיית הטכנולוגיה, ומכוונת לטובת השקעה במחקר, רכישת נכסי ייצור, פיתוח תעשייתי והגדל כוח התעסוקה באופן רציף.
מסלול זה מיועד ליזמים בתחילת הדרך הצריכים אשראי בתנאים מותאמים להקמת העסק החדש. סכום ההלוואה במסלול זה ניתן עד 500,000 ש״ח עם בטוחות מופחתות בשעור של עד 5% (עד 300,000 ש״ח ו-15% יתרה)
מסלול זה פותח במיוחד ליצואנים על בסיס החשיבות הרבה שמקנה להם הממשלה, כחלק מפיתוח הענף בארץ. יצואן מוגדר במקרה זה כעסק קטן או בינוני עם היקף יצוא שנתי של מעל 250,000 דולר בשנה שקדמה את שנת בקשת ההלוואה. הלוואה כזו ניתנת בדר״כ בדולר או בשקל, בסכום מקסימום של עד 500,000 ש״ח או 12% ממחזור המכירות.
מסלול זה פועל כדי לעודד השקעה בפרויקטים שמפחיתים טביעת פחמן ונזק סביבתי מצטבר, ע״י אופטימיזציה של תהליך ייצור וצריכת האנרגיה בעסק. מטרת המסלול היא לשפר את פעילותה של המדינה באנרגיה מתחדשת ואגירתה. במסגרת המסלול ניתן לקבל הלוואה עד ל-12 שנות משך ועד לגובה 90% מסכום ההשקעה.
מסלול זה מיועד לעמותות הפועלות בתחומי חינוך, רווחה ובריאות המבקשות אשראי לטובת גישור פערי תזרים מזומנים והון חוזר. הלוואה זו אינה דורשת העמדת ערבויות אישיות עבור בעלי המשרה בעמותה, כאשר מסגרת ההלוואה תינתן בדר״כ עד 250,000 ש״ח בשעור 5% להלוואה עד 125,000 ש״ח ו-15% יתרה.
מסלול זה מיועד לעמותות הפועלות בתחומי חינוך, רווחה ובריאות המבקשות אשראי לטובת גישור פערי תזרים מזומנים והון חוזר. הלוואה זו אינה דורשת העמדת ערבויות אישיות עבור בעלי המשרה בעמותה, כאשר מסגרת ההלוואה תינתן בדר״כ עד 250,000 ש״ח בשעור 5% להלוואה עד 125,000 ש״ח ו-15% יתרה.
בניית תוכנית עסקית ותחזית פיננסית בהתאם לדרישות הקרן על ידי כלכלן מנוסה
הכנה מקדימה לראיון אל מול נציג מטעם המדינה
ליווי וייצוג לכל התהליך עד לקבלת ההלוואה
ניהול משא ומתן אל מול 11 נותני אשראי בקרן
התאמה אישית לפי יכולת העסק לביצוע החזר של סכום ההלוואה
בין אם פניכם ללקיחת הלוואה בנקאית ובין אם אתם מעוניינים לבחון אלטרנטיבות מימון נוספות הקיימות בשוק, צוות המומחים שלנו עובד כדי להקל על התהליך ולהבטיח שתוכלו לקבל את ההלוואה הרצויה בצורה חלקה ומהירה.
